Благодаря действию субсидированных программ, многие получают возможность купить своё жильё по сниженной ставке. Одна из таких программ — семейная ипотека с господдержкой. Программа была запущена еще в 2018 году, но с тех пор много раз менялась, в том числе совсем недавно.
Разбираемся, кто, как и на каких условиях может получить семейную ипотеку в 2024 году.
Условия предоставления в 2024 году: ставка
В СберБанке процентная ставка по программе — 6% годовых; для жителей Дальнего Востока — 5%.
Сбер совместно с партнерами-застройщиками предлагают специальную скидку на недвижимость, которая строится при финансовом участии банка. С её помощью можно получить сниженную ставку — от 4,6% годовых — по Семейной ипотеке при покупке квартиры в новостройке. Для жителей Дальнего Востока — ставка составит от 3,6% годовых. Скидка до 1,4% будет действовать в течение всего срока кредита.
Выбрать квартиру и подать заявку на ипотеку с господдержкой для семей с детьми со сниженной ставкой можно в 546 ЖК по всей России на Домклик .
Условия предоставления в 2024 году: сроки, взнос и лимиты
Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 20,1% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:
в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн рублей;
в остальных регионах — 6 млн рублей.
Но воспользоваться семейной ипотекой под 6 процентов можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:
12 млн рублей будет субсидироваться государством для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
6 млн рублей будет субсидироваться государством для остальных регионов соответственно.
Семейная ипотека: как получить кредит с государственной поддержкой в 2022 году № 1
Кому предоставляется семейная ипотека в 2024 году: требования к заемщику
Как понятно из названия, программа изначально ориентирована на заемщиков с семьями, но требования к ним менялись. Сейчас взять такой кредит могут семьи (включая родителей-одиночек с детьми) с одним ребёнком, который родился с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года, с двумя и более детьми младше 18 лет или с ребёнком с инвалидностью.
Заемщиком может выступать любой из родителей ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, или ребенка-инвалида. Важно, чтобы у заемщика было российское гражданство, он также может привлекать созаемщиков, причем не обязательно супруга или родителя ребенка.
Возраст родителей на момент предоставления кредита в СберБанке — не менее 18 лет. Возраст на момент выплаты ипотеки — 75 лет.
До какого времени и на какие цели можно оформить кредит
По условиям на момент публикации подать заявку на семейную ипотеку до 1 июля 2024 года могут семьи, у которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2023 года родился ребёнок или уже есть двое и более детей, которые младше 18 лет.
До 31 декабря 2027 года воспользоваться льготной программой могут семьи, в которых до 31 декабря 2023 родился ребёнок-инвалид.
Кстати, одна семья в теории может взять такую ипотеку любое количество раз — ограничением будут только ее возможности обслуживать кредит.
При этом, если ипотека оформлена с 23 декабря 2023 года, то следующий кредит по программе можно будет получить при соблюдении определённых требований:
- рождается следующий ребёнок;
- площадь приобретаемой квартиры больше предыдущей;
- предыдущая ипотека закрыта.
Кстати, если в семье три ребенка или больше, программу можно сочетать с другими жилищными льготами многодетным, в том числе гасить часть долга субсидией. На эти цели также можно тратить средства материнского капитала.
Получить семейную ипотеку можно на разные цели:
покупка квартиры в новостройке — только у юрлица (застройщика, по ДДУ)
покупка частного дома с участком — только у юрлица;
строительство дома — ИЖС, только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП
покупка участка и строительство на нем индивидуального жилого дома — ИЖС, только по официальному договору подряда с юрлицом или ИП
рефинансирование имеющегося кредита
На Дальнем Востоке к этому списку добавляется еще и покупка вторичного жилья у физлица на сельских территориях.
Семейная ипотека: как получить кредит с государственной поддержкой в 2023 году № 1
Процедура получения семейной ипотеки и список документов
Процедура будет стандартной — за исключением того, что помимо стандартного списка документов, который у каждого банка свой, заемщик должен будет подтвердить, что подходит под вышеописанные условия программы. Потом, если заявка одобрена, проходит сделка, и недвижимость переходит в собственность заемщиков. Но она остается в залоге — распоряжаться ею (продавать, сдавать в аренду, дарить и т. д.) можно будет только с его разрешения.
Список документов, которые нужны заемщикам СберБанка для подачи заявки на семейную ипотеку и для оформления сделки, можно посмотреть здесь.
Преимущества семейной ипотеки
Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, семья может быть с 2 детьми или одним ребенком, молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители.
Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.
Рассчитать предварительные условия вы можете на ипотечном калькуляторе Домклик.